聂女士 · 退休现金流建议

现在如何投入，
退休后每月领多少？

您的养老补充目标1万/月从 55 周岁开始提取演示

现有 20 万元预算，可以怎样起步？

方案 A 从 2026 年起，每年投保一单名义金额 3 万美元的 TRST，每单在投保时一次预缴，五单名义金额合计 15 万美元。首单在预算内，预缴含征费约 人民币 18.75 万元。接下来还要连续四年投入。即使五单都买齐，预计每月提取约 ¥7,500，距离每月 1 万元目标仍差约 ¥2,500。

把投入分到5年

方案 A · 3 万 × 5 单

预计每月提取
约 ¥7,500
55 至 85 周岁 · 连续提取 31 年
每年提取 US$ 13,383
31 年累计提取 US$ 414,873
2026 年一次性预缴优惠后（含征费） US$ 27,912.42 （约 ¥187,516）
2027 年预计需另备（若上年回赠可用） US$ 27,552.42 （约 ¥185,097）
2028 年预计需另备（若上年回赠可用） US$ 27,552.42 （约 ¥185,097）
2029 年预计需另备（若上年回赠可用） US$ 27,552.42 （约 ¥185,097）
2030 年预计需另备（若上年回赠可用） US$ 27,552.42 （约 ¥185,097）
2030 年投保的末单预计回赠（另计） US$ 360 （约 ¥2,418）
预计实际投入（扣除回赠后） US$ 137,762.10 （约 ¥925,486）

另外三种投入方式

如果希望更接近每月 1 万元的目标，可以比较分三年、分两年和一次投入的安排。

把投入分到三年

方案 B · 5 万 × 3 单

预计每月提取
约 ¥8,500
55 至 85 周岁 · 连续提取 31 年
每年提取 US$ 15,249
31 年累计提取 US$ 472,719
2026 年一次性预缴优惠后（含征费） US$ 46,520.70 （约 ¥312,526）
2027 年预计需另备（若上年回赠可用） US$ 45,020.70 （约 ¥302,449）
2028 年预计需另备（若上年回赠可用） US$ 45,020.70 （约 ¥302,449）
2028 年投保的末单预计回赠（另计） US$ 1,500 （约 ¥10,077）
预计实际投入（扣除回赠后） US$ 135,062.10 （约 ¥907,347）
把投入分到两年

方案 C · 7.5 万 × 2 单

预计每月提取
约 ¥9,100
55 至 85 周岁 · 连续提取 31 年
每年提取 US$ 16,266
31 年累计提取 US$ 504,246
2026 年一次性预缴优惠后（含征费） US$ 69,769.70 （约 ¥468,713）
2027 年预计需另备（若上年回赠可用） US$ 67,519.70 （约 ¥453,597）
2027 年投保的末单预计回赠（另计） US$ 2,250 （约 ¥15,116）
预计实际投入（扣除回赠后） US$ 135,039.40 （约 ¥907,195）
一次性投入，最接近退休金领取计划

方案 D · 15 万 × 1 单

预计每月提取
约 ¥9,700
55 至 85 周岁 · 连续提取 31 年
每年提取 US$ 17,349
31 年累计提取 US$ 537,819
一次性预缴优惠后应付（含征费） US$ 139,475.75 （约 ¥936,998）
预计活动回赠 US$ 7,200 （约 ¥48,370）

回赠到账日期及可否提取，以保诚本期活动条款为准。

预计实际投入（扣除回赠后） US$ 132,275.75 （约 ¥888,628）
优惠政策

2026 年第四季度活动回赠按每单首年年度化保费档位计算。未来年度优惠以投保当年的政策为准。

首年年度化保费（美元）基本回赠大额回赠GI 优惠合计回赠
低于 5,0000%0%2%2%
5,000 至低于 10,0004%0%2%6%
10,000 至低于 30,0008%5%2%15%
30,000 至低于 50,00012%10%2%24%
50,000 至低于 100,00018%10%2%30%
100,000 至低于 250,00023%10%2%35%
250,000 至低于 1,500,00025%15%2%42%
1,500,000 及以上29%15%2%46%

四方案比较

对比项目方案 A方案 B方案 C方案 D
首年投入（预缴含征费）约 18.75 万元US$ 27,912.42约 31.25 万元US$ 46,520.70约 46.87 万元US$ 69,769.70约 93.70 万元US$ 139,475.75
预计总投入（扣除回赠后）约 92.55 万元US$ 137,762.10约 90.73 万元US$ 135,062.10约 90.72 万元US$ 135,039.40约 88.86 万元US$ 132,275.75
预计每月提取55 至 85 周岁约 ¥7,500约 ¥8,500约 ¥9,100约 ¥9,700
31 年累计提取约 278.71 万元US$ 414,873约 317.57 万元US$ 472,719约 338.75 万元US$ 504,246约 361.31 万元US$ 537,819

备注

  1. 2027 年及以后预缴优惠和回赠参照 2026 年第四季度条件估算，未来优惠无法保证。各单以投保当年条款、资格及名额为准，各年预缴金额含征费。次年预计需另备金额按上一单回赠已到账且可用于当年资金安排估算。末单回赠单列，计算总净投入时每单回赠只扣一次。
  2. 人民币金额按 2026 年 11 月 4 日美元兑人民币中间价 1 美元 = 6.7180 元折算，实际兑换按成交汇率。国家外汇管理局
  3. 每月金额为年提款除以 12 后折算。提款金额为演示，含非保证红利，提款可影响保单价值及保障。
附录｜TRST 主要功能

现金价值与红利

保单价值包括保证现金价值和非保证红利。旧版建议书的独立五年缴美元示例中，第 25 年演示回报率为 6.35%，总现金价值超过总保费 4 倍。示例含非保证利益，采用独立假设。

自主入息

第 5 个保单周年日起，可申请设置定期提取，用于补充退休现金流。

多元货币转换

第 3 个保单周年日起，可按条款申请转换保单货币。

保单拆分

缴费期结束后，可按条款申请将保单分拆，方便分别安排领取和传承。

红利锁定与解锁

第 10 个保单周年日起，可按条款申请锁定部分终期红利现金价值。锁定满一年后可申请解锁。

财富传承

可按条款安排后续持有人、后备受保人及身故赔偿支付方式。

各项功能以保单条款和申请条件为准。保诚产品说明